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信托产品与银行理财的比较和差异

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随着人们财富的积累和观念的变化,对投资理财的重视程度是日益提高的,但是根据《2018中国城市家庭财富健康报告》,可知大家对于对各种不同的理财产品的了解还不够充分,这在信托产品上表现得尤为明显。前期介绍了信托的概念和特点,但是信托理财是什么,如何筛选优质的信托产品,如何判断某些信托产品中蕴含的风险,还需要进一步的介绍。

一、信托产品与银行理财的相同点

(1) 都是正规金融机构发行的理财产品

2018年8月30日,银保监会公开了最新的中国银行(3.530, -0.01,-0.28%)业金融机构的名单,向社会亮出了中国银行业的家底。截至2018年6月30日,中国银行业共有机构4571家,其中信托公司有68家。说明两者都是银保监会监管下的正规金融机构。

(2) 信托产品和银行理财的底层资产可能重合

信托公司则是专业的财富管理公司,有专业的投資能力,并且贴合国家战略需求,支持实体经济稳步发展。信托产品收益一般出自贷款利息收入、股权投资分红、公司股权转让价差收入以及其他收入。

银行理财的收益虽然以较低风险的资产为主要是来源,但是与信托产品有一定重合。银行通过发行产品募集资金后,会部分投向信托理财还有诸如其他类型的债权资产。通过资金优势获取较高的收益,然后拿出其中一部分分给投资者,另一部分则用于银行的各项支出。

二、信托产品与银行理财的不同之处

银行理财和信托理财最直接的不同之处主要是有募集资金方式、购买门槛、年化收益率、期限和流动性。

(1) 募集资金方式

信托是否放开公募尚在研究中,国家相关法规、政策规定不允许信托公开搞推介、宣传,与信托产品直接相关的广告也被禁止,信托公司的发行人员也不能做公开推广。而根据最新的理财新规,银行理财可分为公募和私募。

(2) 购买门槛

购买门槛的不同是信托产品和银行理财最基本的不同,可以说也决定了其他的不同之处。信托的门槛则高得多,一般是100万起投,很多项目分了不同的投資金额,如100万、300万、600万,最高可达1000万以上。

按照资管新规,合格投资者才可投资信托理财产品。对于个人投资者,满足家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元的条件,方能被认定为合格投资者。


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